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王炎霖高利转贷案不起诉
 发表时间:2020-08-18

基本案情:王霖炎与举报人楼建永系朋友关系,王霖炎开办炎杨五金配件厂,2011年起长期有自有资金出借给楼建永,月息2分。同期,王霖炎企业有抵押贷款,每年要转贷,为解决转贷周转资金,每次转贷前王霖炎向楼建永临时拆借,银行转贷放款的部分用于归还楼建永。2017127日,双方对账后楼建永出具400万元的借条给王霖炎,经催讨无果王霖炎起诉,诸暨法院作出(2018)浙0681民初*****号民事判决。判决生效后楼建永拒不履行,举报王霖炎高利转贷罪,举报后王霖炎即还清了贷款,公安认定王霖炎高利转贷3笔,获利97万元,向诸暨市检察院指控高利转贷罪。

处理结果:2020810日,经诸暨市人民检察院审查起诉后采纳辩护人意见,认为本案犯罪事实不清,证据不足,无法排除合理怀疑,不能得出系高利转贷的唯一结论,不符合起诉条件,依照《刑事诉讼法》第一百七十五条第四款的规定,决定对王林燕绝对不诉。

 

王霖炎涉嫌高利转贷罪一案

 

律师意见书

诸暨市人民检察院:

    浙江大公律师事务所指派邓鸣律师担任王霖炎涉嫌高利转贷罪一案的辩护人,辩护人认为本案犯罪情节轻微,依照刑法规定不需要判处刑罚或者免除刑罚,恳请检察机关对王霖炎作不起诉决定。

案件背景

王霖炎与举报人楼建永系朋友关系,王霖炎开办炎杨五金配件厂,2011年起长期有自有资金出借给楼建永,月息2分。同期,王霖炎企业有抵押贷款,每年要转贷,为解决转贷周转资金,每次转贷前王霖炎向楼建永临时拆借,银行转贷放款的部分用于归还楼建永。2017127日,双方对账后楼建永出具400万元的借条给王霖炎,经催讨无果王霖炎起诉,诸暨法院作出(2018)浙0681民初*****号民事判决。判决生效后楼建永拒不履行,举报王霖炎高利转贷罪,举报后王霖炎即还清了贷款,公安认定王霖炎高利转贷3笔,获利97万元。

一、公安认定高利转贷金额及计息时间错误,利息差应为104528元。

(一)20121122100万元贷款。

指控:20121121日,王霖炎从农业银行诸暨市支行获得贷款400万元,后通过受托支付方王晨幻将其中的299万汇款至楼威韬(楼建永儿子),同日楼威韬转回199万至楼东青(王霖炎妻子),由此,当日王霖炎实际交付楼建永100万元,侦查机关指控该100万款项为高利转贷款,利差年利率16.2%,一年赚取利息16.2万元。

20121122日王霖炎通过王晨幻转账给楼建永的100万银行转贷款是还款,不是高利转贷。

1、王晨幻转账给楼建永299万的转账凭证上款项用途是“还款”。2、该笔款项之前,王霖炎与楼建永之间有多次相互拆借资金。王霖炎在20121016日为转贷向银行还款200万元,还款资金是向楼建永拆借(201295日,2012917日两笔计200万元)。在银行转贷发放前,20121114日王霖炎自有资金转账给楼建永100万元,银行转贷款发放后通过王晨幻转账给楼建永100万元,还清之前的200万元转贷拆借款。320121122日楼建永收到299万元后当日转回199万元,只留100万元,更是证明楼建永的200万元转贷拆借款、后续王霖炎的两笔100万元还款,是独立于双方其他借款的。

表一  单位万元,转出为-,转入为+

日期

楼建永

王霖炎

转账详情

12/9/5

-150

+150

宣乔风建行3479至王霖炎农行3914

12/9/17

-50

+50

宣乔风建行6677至王霖炎农行3914

12/10/16

王霖炎归还银行贷款200万元

12/11/14

+100

-100

楼东青工行0422至楼威韬建行

12/11/22

+299

-299

王晨幻农行8918至楼威韬建行

+199

-199

楼威韬建行8839至楼东青中行6027

小结

0

0

无利息差

结论:20121122100万元贷款,系归还楼建永为转贷的拆借款,不是高利转贷。

(二)关于20131121190万元贷款。

指控:20131121日,银行给王霖炎发放贷款至王晨幻账户,其中的340万汇款至宣乔风账户(楼建永妻子),侦查机关指控其中190万元为高利转贷款,利差为年利率16.8%190万一年赚取31.92万元利息。

与第一节同理,1、为转贷,20131118日王霖炎向楼建永拆借190万元用于归还银行贷款400万元,20131121日银行转贷款发放时,王霖炎转账给楼建永的340万元中应扣除该190万拆借款,剩余的150万元产生了利息差。2、即使认定150万元为高利转贷,该贷款又与王霖炎其他民间借贷混同,从刑法谦抑性及有利于犯罪嫌疑人原则,应当认定楼建永后续还款(本金部分)优先归还该150万高利转贷款,利息差应为67706.3元。

表二  150万高利转贷的获利金额

本金

时间段

天数

利差

获利金额

备注

150

13/11/2113/12/31

40

16.8%

27616.4

114/1/1还款20

130

14/1/114/3/9

67

16.8%

40089.9

214/3/10还款150

合计利息差

67706.3

(三)关于20141120295万贷款。

指控:20141120日,银行给王霖炎发放抵押贷款600万至王晨幻账户,王晨幻按照王霖炎的指示,将其中的395万汇款至宣乔风账户(楼建永妻子),侦查机关指控其中295万元为高利转贷款,利差为年利率16.8%295万一年赚取利息49.56万元。

与前节同理,1、王晨幻转账给楼建永335万元转账凭证上款项用途是“还款”。220141015日、16日王霖炎向楼建永拆借335万元,20141017日王霖炎向银行还款400万元。由此20141120日银行转贷款发放时,王晨幻转账给楼建永的395万银行贷款当中应当扣除该335万拆借款,多余的60万元产生了部分利息差。2、即使认定60万元为高利转贷,利息差应为36821.8元。

表三  60万高利转贷的获利金额

本金

时间段

天数

利差

获利金额

备注

60

14/11/2014/12/17

27

16.8%

12427.4

14/12/18还款10

50

14/12/1815/1/21

34

16.8%

7824.6

15/1/21还款20

30

15/1/2215/6/27

156

16.8%

21540.8

15/6/27还款70

合计利息差

36821.8

以上三笔贷款,利息差合计为104528.1元。

二、王霖炎为办贷款支出的银行服务费、保险费及其他贷款回报也都是贷款成本,利息差扣减服务费与回报,违法所得金额就小于立案标准10万元。

银行除了收利息之外,还会要求贷款人支付服务费、保险费及其他贷款回报,这也是贷款成本。20131121日贷款,支出银行服务费12000元;20141120日贷款,支出银行服务费36000元、办理贷款相关保险费10800元等。

三、本案情节轻微,银行收回了本息,王霖炎亏了本金。

因银行转贷王霖炎向楼建永临时拆借,转贷下来就归还,形式上贷款资金到了楼建永帐上,部分贷款资金产生了利息差,但实质上主要是归还为转贷发生的拆借款,大部分不是高利转贷。王霖炎的银行贷款是房产抵押贷款,评估值1000万元,银行信贷资金没有风险,被举报后王霖炎即还清了全部贷款,没有造成后果。楼建永不能归还王霖炎借款,拒不履行判决,王霖炎是倒亏的。

四、王霖炎经电话通知到案,第一次讯问即全部如实供述,系自首。

五、王霖炎系四级残废,创办了诸暨市炎杨五金配件厂,员工二十余名,中央政治局刚刚提出“六保”,保就业,保市场主体,在疫情当下追究没有造成后果的高利转贷案,不合时宜。

六、金融市场已经开放,农业银行早已改股份制,充分参与市场,卖理财产品,王霖炎的企业资信优良,银行希望王霖炎贷款,银行没意见,现在高利转贷罪的社会危害性与刑法修订时发生了变化。楼建永是老赖,控告的目的是想赖账,拿司法机关当枪使。

综上,本案高利转贷的利息差应为104528.1元,还应扣减银行服务费与贷款回报等,实际违法所得小于10万元;贷款本息已经还清,没有造成后果,银行没意见,而举报人楼建永欠着王霖炎借款400万元,王霖炎是倒亏的;王霖炎自首,认罪认罚;本案犯罪情节轻微,依照刑法规定不需要判处刑罚或者免除刑罚,辩护人恳请检察机关依据《刑事诉讼法》第177条第2款之规定,对王霖炎作不起诉决定。   

 

 

  辩护人:浙江大公律师事务所

                                          邓鸣  律师

                                       二〇二〇年四月二十二日

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